부자들이 말하는 상속세, 증여세 절세 방법 3가지

자산가들에게 있어 상속세와 증여세는 단순한 세금이 아니라 ‘가문의 부를 어떻게 지켜낼 것인가’의 문제입니다. 우리나라의 상속세 최고세율은 50%로, OECD 국가 중에서도 높은 수준에 속합니다. 그래서 부자들은 법의 테두리 안에서 합리적인 절세 전략을 세워 자산을 이전합니다.

이번 글에서는 실제 자산가들이 많이 활용하는 상속세·증여세 절세 방법 3가지를 소개하겠습니다.

부자들의 상속·증여 절세 상담

 

■ 세금을 줄이고 부를 지키는 합법적 전략

부자들이 말하는 상속세, 증여세 절세 방법 3가지

상속·증여세 절세는 불법적인 탈세가 아니라, 세법이 허용하는 범위에서 전략적으로 자산을 관리하는 것입니다.

증여 공제 한도 적극 활용

현행 세법은 직계존속에게 증여받을 경우 미성년자는 2,000만 원, 성년 자녀는 5,000만 원까지 증여세 없이 받을 수 있습니다. 배우자에게는 최대 6억 원까지 증여 공제가 가능합니다. 이를 활용해 미리 분산 증여하면 큰 자산도 부담을 줄일 수 있습니다.

• 자녀가 성인이 되기 전후로 나누어 증여
• 배우자에게 증여해 세 부담 분산
• 장기간 계획 증여가 핵심

팁: 공제 한도 내에서 10년 단위로 나누어 증여하면 효과가 극대화됩니다.

가업 승계 제도 활용

가업(家業)을 이어받을 때 적용되는 ‘가업상속공제’를 활용하면 최대 500억 원까지 상속재산에서 공제받을 수 있습니다. 단, 피상속인이 10년 이상 경영했어야 하고, 상속인이 10년 이상 가업을 유지해야 하는 조건이 있습니다.

• 기업을 운영하는 가정에 큰 절세 효과
• 장기간 요건 충족 필요
• 상속세 부담을 획기적으로 줄임

팁: 장기적으로 가업 승계를 계획하는 기업가라면 반드시 검토해야 할 제도입니다.

보험 및 신탁 상품 활용

상속세 재원을 마련하거나 과세 가액을 줄이기 위해 보험과 신탁을 활용하는 경우가 많습니다. 예를 들어 사망보험금은 상속세 납부 재원으로 활용 가능하며, 금융재산 신탁은 세법상 유리한 구조를 만들 수 있습니다.

• 보험으로 상속세 재원 마련
• 신탁을 통한 맞춤형 상속 설계
• 자산 분배를 유연하게 운영 가능

팁: 금융 상품은 단순 절세뿐 아니라 가족 간 분쟁 예방에도 도움이 됩니다.

 

■ 자주 하는 질문(FAQ)

Q1. 상속세와 증여세 절세는 불법이 아닌가요?
아닙니다. 세법이 정한 공제와 제도를 활용하는 것은 합법적인 절세이며, 탈세와는 다릅니다.

Q2. 증여세 공제 한도는 매년 적용되나요?
아니요. 10년 단위로 적용됩니다. 같은 수증자 기준으로 10년 이내 받은 증여 금액은 합산되어 계산됩니다.

Q3. 절세 전략은 꼭 전문가와 상담해야 하나요?
네. 금액이 크고 복잡하기 때문에 세무사나 변호사 등 전문가와 상담하는 것이 안전하고 효과적입니다.

■ 결 언

상속세·증여세 절세는 미리 준비할수록 유리합니다. 증여 공제 한도를 계획적으로 활용하고, 가업 승계 제도를 검토하며, 보험과 신탁을 통해 자산을 관리한다면 합법적으로 세 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 부자들의 공통된 조언은 ‘미리 준비하라’는 것입니다. 오늘부터라도 계획적인 상속·증여 전략을 세워 두는 것이 현명합니다.

 

 

한 줄 요약
부자들의 상속·증여세 절세 비결은 증여 공제 활용, 가업 승계 제도, 보험·신탁 상품을 통한 전략적 자산 관리입니다.

 

📢 단 한 분께라도 도움되셨으면 하는 바람으로 글을 쓰고 있습니다.
이 글이 유익하셨다면 블로그 구독과 공유 부탁드려도 될까요?
귀하께서 구독자가 되어 주시고 공유해 주시고 자주 찾아 주신다면,
계절이 바뀌고 해가 바뀌어도 제가 블로그 글을 꾸준히 작성하는데 큰 힘이 될 것입니다!

 

 

📢 놓치면 후회하실 콘텐츠

주식 양도세, 이렇게 하면 절세 가능! | 2025년 개정안 완벽 해설

직업 유형(근로자 / 자영업자 / 프리랜서 / 법인 사업자)별로 적용되는 절세 전략 (+2025년 2026년)

법인 전환 vs 개인 사업자, 당신에게 유리한 절세 전략은?

직장인 연말정산 A to Z | 놓치면 손해 보는 세액공제, 소득공제 총정리

자영업자 세금 500만원 줄이는 꿀팁 | 부가세, 종소세 신고 노하우