퇴사를 앞두고 있다면, 자산관리에 대한 철저한 준비가 필요합니다. 퇴사 후에는 소득이 불안정해질 수 있으므로, 재정적인 안정성을 확보하기 위한 계획이 중요합니다. 이번 글에서는 퇴사 직전에 반드시 확인하고 준비해야 할 자산관리 체크리스트를 소개합니다.
1. 퇴직금 확인 및 수령 방법 결정
퇴직금은 퇴사 후 14일 이내에 지급되어야 하며, 평균임금 × 30일 × 근속연수로 계산됩니다. 퇴직금을 수령할 때는 일시금으로 받을지, 개인형 IRP 계좌를 통해 연금 형태로 받을지를 결정해야 합니다. IRP 계좌를 활용하면 세제 혜택을 받을 수 있으므로, 장기적인 자산관리 측면에서 고려해볼 만합니다.
2. 연차수당 및 미지급 수당 확인
미사용 연차가 있다면 연차수당으로 받을 수 있습니다. 또한, 주휴수당, 상여금 등 미지급된 수당이 있는지 확인하고, 퇴사 전에 정산을 요청해야 합니다.
3. 실업급여 자격 확인 및 신청 준비
비자발적 퇴사의 경우 실업급여를 받을 수 있습니다. 이를 위해서는 고용보험 가입 기간, 이직 사유, 구직활동 여부 등을 충족해야 하며, 퇴사 후 워크넷을 통해 구직신청을 해야 합니다.
4. 건강보험 및 국민연금 관리
퇴사 후에는 건강보험과 국민연금이 직장가입자에서 지역가입자로 전환됩니다. 건강보험의 경우, 임의계속가입제도를 활용하면 퇴사 전 보험료 수준을 유지할 수 있습니다. 국민연금은 납부예외 신청을 통해 일시적으로 납부를 중단할 수 있으며, 실업크레딧 제도를 통해 보험료의 일부를 지원받을 수 있습니다.
5. 금융기관 거래 정리 및 신용관리
퇴사 전에 마이너스 통장 개설을 고려해볼 수 있습니다. 퇴사 후에는 소득이 없거나 불안정해져 신용등급이 하락할 수 있으므로, 금융기관과의 거래를 정리하고 신용관리에 신경 써야 합니다.
6. 자산 포트폴리오 재정비
퇴사 후에는 소득 구조가 변화하므로, 자산 포트폴리오를 재정비해야 합니다. 생활자금, 목적자금, 여유자금으로 자산을 분류하고, 각각의 목적에 맞는 금융상품에 투자하여 안정적인 자산관리를 도모해야 합니다.r
7. 각종 서류 정리
퇴사 전에 경력증명서, 급여명세서, 원천징수영수증, 사직서 사본 등 필요한 서류를 미리 준비해두어야 합니다. 이러한 서류는 이직 시나 연말정산 등에 필요하므로, 퇴사 전에 확보하는 것이 좋습니다.
■ 결 언
퇴사는 새로운 시작을 위한 준비 단계입니다. 퇴사 전 자산관리 체크리스트를 통해 재정적인 안정성을 확보하고, 새로운 도전을 위한 기반을 마련하세요.
한 줄 요약
"퇴사 전 자산관리 체크리스트를 통해 재정적인 안정성을 확보하고, 새로운 도전을 위한 기반을 마련하세요."
※ BNP파리바 카디프생명 - 퇴사준비 체크리스트 7가지, 시그널플래너 - 퇴사 전 이것만은 꼭 챙기세요! 사회초년생을 위한 필수 금융 체크리스트, 매일경제 - 퇴직 후 자산관리 를 참고하여 작성되었습니다.
📢 단 한 분께라도 도움되셨으면 하는 바람으로 글을 쓰고 있습니다.
이 글이 유익하셨다면 블로그 구독과 공유 부탁드려도 될까요?
귀하께서 구독자가 되어 주시고 공유해 주시고 자주 찾아 주신다면,
계절이 바뀌고 해가 바뀌어도 제가 블로그 글을 꾸준히 작성하는데 큰 힘이 될 것입니다!